siswiyantisugi

pict : pixabay

Artikel ini membahas tentang gimana perencana keuangan bisa bantu ngatur dan ningkatin duit kamu, termasuk gimana cara mereka dibayar.

Pengalaman Pribadi Penulis

Si penulis, Allie Volpe, dulunya agak-agak kuper soal duit. Dia lebih seneng simpen uang cash dan gak punya rekening pensiun atau kartu kredit sampe umur 20-an. Akhirnya, dia nyoba pake jasa perencana keuangan dan ternyata ngebantu banget buat nabung dan investasi.

Apa Sih Tugas Perencana Keuangan?

Ada dua istilah nih: penasihat keuangan sama perencana keuangan. Bedanya, penasihat keuangan itu istilah umum buat siapa aja yang ngasih saran keuangan, kayak broker asuransi atau saham. Nah, kalo perencana keuangan itu lebih ngeliat kondisi keuangan kamu secara keseluruhan, bantuin ngatur duit, dan bikin rencana keuangan jangka panjang. Mereka bisa bantuin soal investasi, dana pensiun, asuransi jiwa, sampe bikin anggaran.

Perencana keuangan bakal ngecek duit, aset, utang, dan anggaran kamu. Terus, mereka bakal nanya tujuan keuangan kamu dan bikin rencana yang detail, kayak gimana cara investasinya, nabung buat pensiun, atau asuransi jiwa. Mereka juga bakal pantau terus rencana itu dan ngasih saran kalo ada perubahan kondisi, misalnya kamu mau beli rumah, punya anak, atau pas pandemi kemarin.

Kapan Butuh Perencana Keuangan?

Kalo kamu masih muda, tujuan keuangannya masih simpel (kayak nabung buat pensiun), dan udah punya program pensiun dari kantor, mungkin kamu gak butuh perencana keuangan.  Robo-advisor kayak Betterment atau Wealthfront juga bisa jadi pilihan kalo kamu gak mau ribet.

Tapi, kalo kamu udah mau pensiun, kondisi keuangannya agak ribet (misalnya kamu freelancer atau lagi gabungin keuangan sama pasangan), atau butuh bantuan buat investasi, perencana keuangan bisa bantu banget. Intinya, perencana keuangan gak cuma buat orang kaya aja, tapi buat siapa aja yang butuh bantuan ngatur duit.

Gimana Cara Mencari Perencana Keuangan?

Cara paling gampang, tanya temen atau keluarga yang udah pake jasa perencana keuangan. Kamu juga bisa cari di internet atau direktori perencana keuangan.

Pas nyari, pastiin kamu cek latar belakang mereka, kayak  sertifikasi, rekam jejak, dan strategi investasinya. Cari tau juga apakah mereka fiduciary, yang artinya mereka punya kewajiban buat ngasih saran yang terbaik buat kamu, bukan buat kepentingan mereka sendiri.

Sebelum deal, coba ngobrol dulu sama mereka buat nanya-nanya soal pengalaman dan gaya kerja mereka.  Pastiin kamu nyaman dan percaya sama mereka, soalnya mereka bakal ngurusin duit kamu.

Gimana Cara Bayar Perencana Keuangan?

Ada dua cara:

 * Fee-only: bayar biaya jasa langsung, bisa per jam atau persenan dari aset yang dikelola.

 * Komisi: mereka dapet duit kalo jual produk, kayak paket asuransi atau reksa dana.

Hati-hati sama yang bilang "fee-based", soalnya mereka bisa aja dapet komisi juga.

Seberapa Sering Harus Ketemu Perencana Keuangan?

Minimal setahun sekali lah buat ngecek investasi, anggaran, dan progres kamu. Kalo kamu punya banyak pertanyaan atau lagi ada perubahan besar dalam hidup, kayak mau pensiun atau dapet warisan, kamu bisa ketemu lebih sering.

Kalo Mau Udahan Gimana?

Cek dulu perjanjiannya gimana. Kalo gak ada aturan khusus, kamu bisa cari perencana keuangan baru dan minta mereka yang ngurusin pemindahan akun. Kamu juga bisa langsung minta perencana keuangan lama buat  ngelepas akses mereka ke rekening kamu.

Penting banget buat punya rencana dan konsultasi dulu sebelum putus hubungan sama perencana keuangan, biar gak kena pajak atau denda. Misalnya, kalo kamu ambil semua duit dari rekening pensiun sebelum umur 59 setengah tahun, kamu bisa kena pajak dan denda dari kantor pajak.

Kesimpulan

Perencana keuangan itu bisa bantu kamu ngeliat gambaran besar kondisi keuangan dan bikin rencana berdasarkan kondisi dan tujuan kamu. Gak peduli kamu freelancer yang baru mulai atau profesional yang udah punya banyak investasi, perencana keuangan bisa bantu kamu ngatur duit dengan lebih baik.